【龙8国际app下载官网】德阳市保险行业协会-龙8国际app下载

德阳市保险行业协会
投保知识

看一个资深消费者如何买保险

       近日,一个保险资深消费者在网上晒出了自己多年来选择购买保险的历程,几家公司大大小小十几张保单。她选购保险的理由,对其他保险消费者不乏有意义的借鉴。
       第一次的保单
       购买时间:2004年
       那时自己刚刚毕业,买保险的目的是因为要去外地工作,因为离家远,加上儿时父亲早逝的经历,让我懂得生命的无常,于是给自己买了保险,当时的需求是:
       1、人生病或者不在了,有钱留给家长。
       2、自己生病住院没工资的时候,有基本生活费。
       3、费用不能超过一个月的工资(当年月工资是2500元)。
       4、如果老了没生病钱还可以用来养老。
       那时是找做保险代理的朋友买的,朋友给的组合是这样的:
       1、定期重疾险 女性疾病保险:一年保费是1960元,交20年,保到70岁,保额是10万元 2万元女性疾病。如果到期没有发生风险,那返还重疾险保费,是34000元。
       2、买了一份住院津贴,1年期,如果住院,每天补贴100元。
       3、定期寿险:20年期,保额15万元,费用是一年237元。
       这份保险到现在已18年了,再有两年就缴费期满了。除了住院津贴取消了,其他的都还在缴费。现在是每年2137元。
       第二次的保单
       购买时间:2009年
       “5·12”汶川大地震给自己很大影响,于是,对保单做了整理,给自己增加了这样几份:
       1、给妈妈买了一份终身寿险。保额不高,2万元,算是一个强制储蓄了。
       2、给自己买了一份终身寿险 附加家庭收入保险。
       这是我当时最喜欢的一个险种。我知道人寿命有限,于是选择了一份低终身寿险 高定期寿险的组合。2.7万元的终身寿险 3.6万/年的定期寿险,保费一共是1006元。保期20年。如果50岁前发生身故或全残,那保险公司就会按照每年3.6万元的约定给付受益人保险金,直至被保险人50岁;如果35岁理赔,赔15年,每年3.6万元,一共要赔54万元;45岁理赔,赔5年,每年3.6万元,一共赔18万元;50岁后理赔,只赔终身寿险的2.7万元。
       这是一个随时间而下降保额的保险。有人说这个保险有用吗?
       这个保险是买给妈妈的。当我50岁时,她已经七十几岁了,如果我在50岁前发生风险,有保单替我尽孝;如果50岁以后,那我已经退休了,也就没什么了。除了自己,也给自己的另一半配置了这样的保单。
       第三次的保单
       购买时间:2019年
       2019年家里一个堂弟突然去世,给了我们这些同龄人很大的冲击。那一年,我们家几乎所有人集中投保了一批保险。大家的规划是一样的,保额选择在50万元寿险 20万元重疾 百万医疗,期限是70岁。
       之所以这样选择,有以下想法:
       1、作为家庭中的支柱,有一份大约10万元保额的终身寿险作为基础。
       2、70岁前有高保额,50万元的寿险保额可以满足日常需求。
       3、20万元保额的重疾险,单次理赔;如果选择多次理赔的,大多是终身型,这个费用也就是10万元左右。保额低了不够用。
       4、百万医疗险,用来和社保相配合,不怕花钱,有地方报销。而且买医疗险一定要趁早,不怕买了用不上,就怕想买买不了。
       零星的一年期保险
       这里说的是意外险和一些小额住院险。百万医疗险的起付线是自付一万元后,于是买了小额的住院医疗险,封顶保额是1万元。两个正好互补。意外险则是年年买一年期的。
       给孩子的保险
       很多人给孩子买保险都是高保额,我家孩子的是终身型重疾 定期重疾。孩子的保额,在18岁前身故保额都是返还保费(1倍或2倍),而重疾才是全额赔,所以一定要给孩子买意外险。
       同时,孩子也配置了百万医疗保险。百万医疗险在5岁前费用是挺高的,因为孩子小,所以容易生病住院。具体要看孩子的体质。
       未来买什么保险?
       如果您问我,后续准备再买些什么保险。
       我认为,现在的保费支出,要考虑自己未来5到10年内是否会因为失业而使缴纳保费成为负担。如果按照可支配收入的15%来计算,现在可支配年收入在10万元即可。保险主要的作用是转移风险,不需要把所有的钱都买保险。
       现在我们整体的保费是在1.5万元/年,随着第一批保险的缴费完成,我们未来再规划的保险,就只是在养老上了。可以用养老年金,或者是增额寿险,这些都是相对投保宽松的。
       我曾经很喜欢一款可以返还的多次赔付的重疾险,但因为缴费问题,在保费与保额间,我选择了高保额;如果有足够的预算的话,我会选择返还的。
       现在人注重风险,开始对健康进行管理,未来发生重大疾病的几率会下降,因为可以早发现早治疗。这样,小病不断,大病不犯,就可能成为一种趋势。这种趋势下,重疾险用得多的将是轻症、中症,而不是重疾;因为轻症赔付后,保单还继续有效,这是一个可以兼顾养老与保障的选择。当然,这都是因人而异的。