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德阳市保险行业协会
投保知识

如何找到专业的保险代理人?

       需要买保险时,很多消费者会第一时间想找个卖保险的咨询一下,但又不免犹豫,担心被“忽悠”。另一方面,一些买了保险的人又不时抱怨:“投保前,说得这好那好;等到理赔时,这也不能赔,那也不能赔。保险多半都是骗人的。”这些情况产生的根源就是没有选好保险代理人。
       诚信、可靠、专业、服务贴心,这是保险消费者最希望保险代理人具备的素质。但实际情况是,很难找到完全符合这些要求的保险代理人。毕竟,保险对于大多数消费者来说专业性较强,保险代理人自身的专业素质很难鉴别。那么,有方法可以帮助消费者找到优秀的保险代理人吗?
       首先需要明确,找到好的保险代理人,是建立高效保障的重要环节。投保人经常会陷入误区,比如认为熟人或朋友推荐的代理人更可靠,或者投保时过于草率,导致购买保险后,对产品不满意。因为在整个投保过程中基本省略了保险代理人的作用,造成其实际缺位,甚至起到相反的效果。
       当然,用什么方式认识保险代理人并不是最重要的事,而且像互联网保险这类简单保险产品,甚至都不需要保险代理人。但在购买保障较高且全面的保险产品时,代理人则是必需的。那么,如何能在短短的销售接触中大致判断出对方的质素呢?
       第一,看资质证件。不要因为是熟人或者其他原因就不好意思让对方拿证件,查看证件并不一定就意味着不信任对方,恰恰相反,是为了能够更长久地信任对方。
       按监管规定,保险代理人都必须持证上岗,随身携带并可查看的证书有《保险代理从业人员资格证书》(有效期3年)和《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》。从证书中,你可以得到的信息包括对方的年龄、获得证书的时间和证书有效期。此外,你还可以在银保监会官方网站查询代理人的展业证、资格证。
       需要明白的是,由于保障的长期性,我们需要的是长期、稳定的保险服务。而代理人能否匹配这种服务长度,与其年龄、资历有相当关系。由于种种原因,保险代理人的脱落率一直较高,而以上信息可以部分考察到代理人在竞争激烈的业界拥有多大的生存能量。
       第二,看销售风格。比如代理人是否以“我”讲述为主,语速快且言辞密度很大,不太或者不愿意倾听对方诉求。言语中常常用“非常不错”“特别好”“你肯定需要”“有很多人买”“太划算了”等正面信息爆棚的词汇。这种销售多少有些急功近利,要么是新手,太紧张,要么其服务诚信就值得怀疑。
       第三,看专业能力。优秀的代理人首先应当能精准理解保险条款以及相关法律法规,根据需求为客户量身定制保险方案。同时,还能处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的比例关系,应该是一位合格的理财规划师。
       从具体表现上看,比较靠谱的一般有以下几种:
       一是先问诊,后开方。
       如果一个保险代理人向一个没有任何保险保障的人,首先力推的是一份以理财为主要功能的保险,或者初次见面,在沟通过程中,不询问客户的家庭结构、收入、现有保险情况等信息,一门心思介绍某款保险产品的收益,强调过多久能赚多少钱等等,这种本末倒置的行为就显示出该保险代理人不专业。
       很多消费者在选购保险产品时喜欢比价,想要低保费、高收益的产品。这一点原则上并没有错。不过,目前保险产品同质化较强,不同公司同一类别的保险产品定价上差异甚微,而保障各有所长,单纯比价其实没有多大意义。选择自己需要的保障才是关键。
       专业保险代理人的价值就在于帮助客户明确自身保险需求,制订保险计划。一般来说,在进行一到两次沟通后,代理人会制订一份计划书,从中也能分出代理人的高下。专业的保险代理人在制订客户计划书时,会从客户的实际状况出发,分析其自身或家庭存在的主要风险,进而有针对性地给出保险方案。
       二是对保险收益不打包票。
       “我也不知道买的是什么,代理人说好,每年能拿到10%的回报,还有很多分红,所以就买了。”这种情况在保险消费者中并不少见。其实,如果有明确的回报,那么在保险合同中肯定会有相关说明;事实上,保险产品如果有收益,那么其收益几乎都是不确定的。这些是基本的保险常识,靠谱的代理人绝不会用年收益来忽悠人。
       另一种情况,对于报销性质的住院医疗险和意外伤害医疗险等是根据实际医疗费用和保障额度来“实报实销”的。因此,专业保险代理人会在客户现有的医疗保障基础上考察风险缺口,并建议其根据收入情况和风险承受能力来设置合理的医疗险保额,绝不会建议保额越高越好。
       三是长期服务,及时调整。
       大多数保险产品的缴费期都在5年至20年之间,而保障期限更可能长达三五十年或终身。在如此长的时间跨度中,投保人会需要后续的保单服务,比如变更地址、缴费账户信息、龙8国际app下载的联系方式,或者受益人的更改等等,虽然可以直接与保险公司联系办理,但是很多人喜欢先与代理人取得联系。更重要的是,随着投保人的家庭结构、经济状况发生改变,其风险结构也会发生变化。靠谱的代理人会与客户保持长期的密切联系,关注客户的家庭风险变化,并提醒家庭保障做相应调整。